Victoria Desirée

Her har jeg tatt et dykk i arkivet, og dratt fram en bloggpost jeg skrev i 2008. Jeg publiserer den på nytt fordi den er like ideell i dag: I disse finanskrise-tider er det mange som mister jobben og sliter. Mange har kanskje tatt for høye lån, og klarer ikke å betjene disse lenger, fordi lønningene deres stiger ikke like raskt som lånet dems. Spør du meg er det veldig enkelt hva de burde gjøre for å få hjulene til å gå rundt: skaffe seg flere inntektskilder! Jeg anbefaler INGEN å kun leve av inntekten de får fra sin eneste jobb. (hvis ikke de har skyhøy lønn og lite lån da). For de aller fleste så ville det vært greit med litt ekstra penger i lomma og på bok. De aller fleste drømmer om dette. Men de aller fleste tror det er umulig! Det blir med drømmen, med andre ord. Folk drømmer og drømmer, “hvis om atte dersom atte”. Slutt å si HVIS, og slutt å fokuser på det negative eller fokuser på at “det kommer jeg aldri til å få til”. Begynn heller å se deg om etter nye muligheter til å tjene penger på. Ikke vær totalavhengig av inntekten du får som arbeidstaker, da kan du fort begynne å slite (slik som mange gjør nå). De fleste av oss har mulighet til å tjene penger på andre måter enn å være arbeidstaker, men de fleste av oss oppdager ikke disse mulighetene. Dette er fordi negativitet og feighet står i veien. Så lenge man er negativ og ikke tør å satse, så vil man heller ikke oppnå noe, og kommer da heller aldri til å kunne få noen annen inntektskilde enn den man får som arbeidstaker. Prøv å tenk litt på hva du kan gjøre som du kan tjene penger på. Kanskje du har noe du kan selge? Kanskje du kan tilby tjenester? Mulighetene er som sagt mange, det er bare fantasien som setter grensene!

De fleste nøyer seg med en sikker inntekt, og thats it. Men to bein er bedre enn ett! For å oppnå bedre økonomi bør man lære seg å tenke annerledes, tenke at man kan få penger fra flere steder. Hvis du har 1 sikker inntekt og 1 mer variabel inntekt så har du to steder du får penger fra, og er ikke like avhengig av bare den ene. Kanskje din sideinntekt viser seg å generere mer penger enn din vanlige inntekt etterhvert?

I boken Cashflow skriver forfatteren om noen venner av han som har gjort nettopp dette! De har beholdt sin vanlige jobb, men de har også sett seg om etter andre muligheter til å tjene penger i tillegg til jobben sin. Begge har svært solide og trygge jobber, men de har også oppnådd stor økonomisk velstand. Begge er brannmenn ansatt av kommunen! De jobber som brannmenn bare to dager i uken. Tre dager i uken jobber de som profesjonelle investorer. Resten av tiden bruker de på å slappe av og være sammen med familien. Den ene kjøper gamle hus, pusser dem opp og leier dem ut. Den andre bruker tiden sin på å analysere selskaper og gjøre store, langsiktige investeringer i aksjer og opsjoner. Porteføljen hans er nå verdt mer enn 3 millioner dollar. Hvis han solgte seg ut og fikk en årlig rente på 10 prosent, ville han sitte med en årsinntekt på 300 000 dollar for resten av livet såfremt markedet holder seg noenlunde stabilt. De har begge tilstrekkelig passiv inntekt fra sine år med investering, at de kunne ha trukket seg tilbake da de rundet førti, men begge trives i jobben og har lyst til å opparbeide full pensjon fra kommunen før de slutter. Da vil de være frie, fordi de kan nyte fruktene av suksess på begge sider av Cashflow kvadranten! (Cashflow kvadranten har jeg tidligere skrevet om HER).

Så hva venter du på? Sett i gang du også!

Jeg har begynt å lese en ny bok nå; The Millionaire Next Door. Den har i over 3år ligget på New York Times Bestseller list! Etter å ha bare lest 3 sider, skjønner jeg hvorfor. Blant annet hvor mye utseende kan bedra. Tror du at du enkelt kan se på folk om de er rike eller fattige? Well, think again.

Forfatterne av boken ville gjøre en undersøkelse av hvordan folk ble rike og tenkte å gjøre denne undersøkelsen blant folk som bodde i fine nabolag. Men det var da de gjorde sin første oppdagelse; mange av de som bodde i dyre hus og hadde dyre luksusbiler, var egentlig ikke rike i det hele tatt. Det handlet kun om å flashe.  De oppdaget heller at de som virkelig var rike ikke engang bodde i disse flashy nabolagene. Forfatterne har rett og slett oppdaget hvem de rike er, og hvem de ikke er. Har du?

De fleste tar helt feil når det gjelder rikdom. Rikdom er ikke det samme som inntekt. Hvis du har en god inntekt men bruker opp alt, blir du ikke rikere. Du fører bare en høy livsstil. Man kan ha en lav inntekt, og likevel oppnå rikdom! Rikdom handler kun om hva du klarer å akkumulere, ikke hva du klarer å bruke opp.

Når det gjelder hvordan man kan bli rik, tar mange også feil. Det er sjeldent flaks, arv eller lange utdannelser som står bak en formue. Rikdom er oftere et resultat av hard jobbing, utholdenhet, planlegging, og mest av alt; selvdisiplin. Men det er kanskje ikke det folk vil høre? De vil heller kanskje høre “the easy way out”?

Mange spør seg; hvem blir rik, og hvordan blir de det? 80% av Amerikas millionærer er faktisk  første-generasjons rike, dvs de har skapt sin egen rikdom og ikke arvet av sine foreldre/familie. Mange av de lever under sin standard, dvs de har en enklere livsstil enn det de kunne ha hatt.

“These people cannot be millionaires! They don`t look like millionaires, don`t dress like millionaires, don`t eat like millionaires, don`t act like millionaires – they don`t even have millionaire names. Where are the millionaires who look like millionaires?”

Dette sa visepresidenten i et stort firma, når forfatterne av boka hadde invitert 10 første-generasjons millionærer på middag og intervju. Visepresidentens syn er, dessverre, nok delt med de fleste andre som ikke er rike. De tror millionærer kun har dyre klær, klokker og andre statuseffekter. Men forfatterne har funnet ut at dette ikke er tilfellet i det hele tatt. Faktisk fant de ut at denne bedriftslederen betalte mer for dressen sin enn hva gjennomsnittsmillionæren gjorde. Han gikk også med en $5000 klokke. Gjennomsnittsmillionæren brukte ikke engang en tiendedel av det beløpet. Lederen kjørte også en leaset, importert, luksusbil. Gjennomsnittsmillionæren kjørte verken en importert bil, en luksusbil eller en leasingbil. Men hvis man spør “mannen på gata” hvem av disse (bedriftslederen eller gjennomsnittsmillionæren) som ser ut som en millionær, ville han nok valgt bedriftslederen. De aller fleste ville gjort det. Men husk;

Looks can be deceiving!! (Utseende kan bedra). Og med det legger jeg ved et bilde av meg fra forrige fest:

Haha! Utseende kan bedra…. selvom det kanskje var veldig tydelig hvem jeg skulle være denne kvelden? (Hint: Jeg var på et avskjedsparty for broren min, med DISNEY figurene som tema, siden han skal jobbe i Disney et år….)

I går kom jeg over et helt supert innlegg på en blogg som heter Veien til Rikdom. Innlegget handlet om hvor mye alle disse småkjøpene vi gjør har å si. For eksempel hver gang du kjøper deg en latte, en baguette eller et eller annet du bare kjøper på impuls og ikke tenker særlig over. Jeg har skrevet om slikt før, ta en titt under kategorien Penger eller Økonomisk frihet så ser du det. Uansett, dette innlegget på Veien til Rikdom bloggen synes jeg var så bra at jeg har spurt forfatteren av innlegget om jeg kunne legge ut noen utdrag av det på min egen blogg. Det var i orden! Så, jeg anbefaler alle å lese teksten under her, den er det nok mange som kan ha nytte av…

Her er et eksempel på hvor stor betydning små beløp har på din langsiktige økonomi. Vi kan ta to personer som eksempel, Herr Sparesen og Fru Shopalot. Begge to har 100 000 kroner stående på en bankkonto de får 5 % rente på. Renteinntekter fra bank beskattes med 28 % hvert år, slik at renten de reelt sett får er 3,6 %.

Fru Shopalot er ingen storshopper, for hun handler aldri for store pengebeløp – dermot er hun en ofteshopper. Fru Shopalot handler ofte, og i snitt gjør hun det for 40 kroner hver dag, eller 14 600 kroner i året. Ikke det helt store beløpet med andre ord. Herr Sparesen, derimot, sparer 40 kroner for hver dag som går. Disse pengene setter han inn i banken ved hvert årsskifte.

Det er altså to forskjellige personer, med samme utgangspunkt. Eneste forskjellen er ulik atferd, men det er også den eneste forskjellen som skal til for å lage dramatiske konsekvenser. Og konsekvensene vil bare øke for hvert eneste år som går!

Etter at ett år er passert sitter nå Herr Sparesen med 118 200 kroner i banken. (100 000 + 5000 i renter – 1 400 i skatt + 14 600 i sparing). Bankkontoen til Fru Shopalot har falt til 89 000 kroner. (100 000 + 5000 i renter – 1 400 i skatt – 14 600 i forbruk).

Etter to år har Herr Sparesen 137 055 kroner i banken. (118 200 fra året før + 5910 i rente – 1655 i skatt + 14 600 i sparing). Fru Shopalot er nede i 77 604 kroner. (89 000 fra året før + 4450 i renter – 1246 i skatt – 14 600 i forbruk).

Som alle sikkert forstår kommer det ikke til å gå særlig bra med Fru Shopalot om hun skal fortsette å sløse bort 40 kroner hver dag. Etter 7 år har Fru Shopalot kun skarve 77 kroner igjen på konto. Resten er brukt opp!! På samme tid har bankkontoen til Herr Sparesen vokst til 265 000 kroner! Og hele forskjellen skyldes FØRTI KRONER DAGEN!

Man kan dra denne historien enda litt videre og anta at Fru Shopalot fortsatt ikke har forstått tegningen. Hvis man ser 10 år frem i tid og antar samme sløsende atferd, er saldoen til Fru Shopalot 343 000 kroner i minus. Mens bankkontoen til Herr Sparesen viser nå pene 550 000 kroner. Og etter 30 år sitter han igjen med 1 055 000 kroner. Samme året passerer Fru Shopalot 3 millioner i gjeld!

Hele forskjellen skyldes ulik holdning til helt dagligdagse ting som en kopp kaffe her, en ny bluse der. Og det helt uten at Herr Sparesen har vært særlig smart. For det har han overhode ikke vært. Det er bare det at når vi plasserer ham ved siden av vår venninne Fru Shopalot virker det slik. Med så lang sparehorisont burde han plassert pengene i aksjefond eller annet for å få høyere avkastning. På lang sikt kunne vi regnet med at han ville fått rundt 10 % avkastning på pengene sine. Da ville han også sluppet å betale skatt på avkastningen hvert eneste år. Først når han selger aksjefondet etter 30 år må han betale skatt av gevinsten. I mellomtiden får han låne skattekronene helt gratis av staten, slik at han har enda flere penger som jobber for seg.

Jeg håper det er mange som har fått øynene opp etter å ha lest dette innlegget! For å lese flere informative innlegg om penger og økonomi anbefaler jeg alle å ta en tur innom : Veien til Rikdom bloggen!

Jeg og min samboer bruker mye av tiden vår på å se etter gode investeringer, det være seg biler, båter, eiendom og aksjer. Vi befinner oss nå i en situasjon hvor vi har mulighet til å investere litt, og da gjelder det å finne frem til det som gir oss best avkastning på pengene våre. For tiden er vi spesielt opptatt av to ting: Eiendom og aksjer. Når det gjelder eiendom er vi spesielt på utkikk etter hus som trenger litt oppussing og fiksing. Vi liker godt tanken på å kjøpe hus, fikse de opp og selge de med en god slump fortjeneste. Siden vi har mulighet til å pusse opp selv, samt få en god del hjelp fra flinke malere, elekrikere osv, blir ikke kostnadene så store som de kunne ha blitt hvis vi skulle satt bort jobben til noen andre. Derfor blir det også mulig å tjene en god del på hvert “prosjekt”. I tillegg synes vi det er morro å pusse opp noe helt fra scratch, så da virker det heller ikke som noen jobb (men man ender ofte opp med å få mer betalt enn man ville gjort i en jobb!).

I USA er dette skikkelig populært, der kalles det å “flip houses”, altså man kjøper hus for å pusse de opp og selge de med fortjeneste. Der er det mange som har dette som sitt levebrød (det er det kanskje her også?), og tjener utrolig gode penger på det. I Norge er det slik at hvis man bor på samme sted i 1år trenger man ikke skatte av gevinsten man tjener ved et evt salg. Derfor, hvis man er ekstra tålmodig, lønner det seg å holde på huset i litt over et år, slik at man tjener mest mulig penger. Vi har for eksempel tenkt på å flytte til et hus som trenger oppussing, bo der i 1år mens vi pusser opp jevnt og trutt gjennom hele året, for så å selge det etter 1år med god fortjeneste. Deretter ville vi gjort det samme minst to ganger til, og vi vil da ende opp med å få en god fortjeneste fra 3 hus, noe som mest sannsynlig vil gi oss nok til å kjøpe et hus vi virkelig vil bo i (lenger enn et år) og det helt gjeldsfritt! Værre enn det er det ikke;) Vi kan evt også kjøpe og selge hus oftere, dvs ikke holde på de i et år av gangen, men da må vi skatte 28% av gevinsten hver gang vi selger. Det kan hende det går opp i opp med å holde på tre hus i tre år, fordi det gir oss muligheten til å kjøpe og selge flere hus oftere… men det kan jo bli endel styr! Vi får se hva det blir til, men å investere i eiendom er ihvertfall ikke dumt. Og spesielt nå! Jeg tror det er et perfekt tidspunkt å starte nå, fordi tiden er riktig i eiendomsmarkedet. Det finnes en hel del gode kupp på finn.no for tiden, hus som ikke er pusset opp på 20år for eksempel, dødsbo, tvangssalg osv. I mange av tilfellene er det ikke så mye som skal til; maling i alle rom, nye gulv/fliser her og der, sette inn nytt kjøkken/evt male det gamle osv. Badet må i de fleste tilfellene helrenoveres, så der blir nok den største kostnaden. Hvis man er litt ekstra kreativ kan man lete på finn.no etter møbler og innredninger som enten gis bort eller blir solgt billig. Jeg kjenner et par som pusset opp en leilighet og møblerte hele leiligheten med gratis møbler fra finn.no og det ble råstilig! Mange av møblene malte de, og de satt på nye knotter o.l. på skap, samt trekte om en sofa med et billig trekk fra Ikea! Ofte er det altså ikke så mye som skal til – det er kreativiteten som setter grenser. Jo mer kreativ du er – jo mer får du til. Jo mer negativ du er – mindre får du til. Enkel tankegang og common sense.

Aksjer er, som sagt, det andre vi (spesielt jeg) er opptatt av for tiden. Heldigvis har vi bekjente som er utrolig flinke i aksjemarkedet, så vi får jevnt og trutt tips fra de om hva vi bør kjøpe. Men jeg har også i den siste tiden satt meg litt inn i det selv, og lært meg mer om trading og de forskjellige selskapene jeg er interessert i. Jeg synes det er råmorro, og jeg sjekker børsen flere ganger i løpet av dagen, spesielt på begynnelsen og slutten! Noen akjser investerer jeg i på langsikt, andre kjøper jeg og selger igjen i løpet av 1 dag (daytrading). Det er utrolig spennende, og jeg har faktisk gjort det ganske så bra hittil!

Så, kanskje jeg ender opp med å bli eiendomsinvestor og aksjetrader? Morro er det ihvertfall, og selv om vi ikke holder på med det på heltid enda så skal vi ihvertfall drive med det på deltid enn så lenge;) Poenget er at det skal ikke så mye til før man kan skape sin egen hverdag, uten å være avhengig av andre (arbeidsgiver etc). Det er kun fantasien som setter grenser! Tankegangen din er det aller viktigste for å lykkes! Tenk på riktig måte og du vil komme langt. Og hvis du nå sitter å tenker at; “sukk, jeg ville også hatt muligheten til å investere og tjene penger, men jeg har ikke råd”, så har du allerede hemmet deg selv! Start heller da med å tenke på HVORDAN du kan få råd til det, fremfor å starte med å hemme deg selv i å tjene penger! Det er ganske så enkelt, og det enkle er ofte det beste!

Ja, det mener jeg. Jeg tror de ALLER fleste kunne hatt MYE, MYE bedre råd enn det de faktisk har. Dette er fordi de fleste ikke tenker over alle småkjøpene de gjør, og sløser der de egentlig veldig enkelt kunne ha spart. Selvfølgelig har vi alle regninger vi må betale, og dette må prioriteres, men de fleste har også litt ekstra penger igjen når regningene er betalt. Dette går som oftest til kleskjøp, cafebesøk, kvelder på byen, en kaffe her og en kaffe der, småsnacks på bensinstasjoner osv osv. Listen er lang, vi er flinke til å sløse. Det veldig mange ikke tenker over er hvor mye disse småbeløpene egentlig utgjør i det lange løp. Kjøper du for eksempel en latte pr dag til 35kr stk, blir det over en tusenlapp i mnd! Hvis du i tillegg er en hyppig kjøper av lunsj ute blir det flere tusen i mnd! I året utgjør dette en del.

Mange tror de har så dårlig råd, men det handler egentlig om prioriteringer og vaner. Er du vant til din daglige latte på den lokale kaffesjappa, så er det en vane du har fått for deg at du bare MÅ fortsette med, du er nærmest avhengig av det. Mens hvis du derimot IKKE er vant til å kjøpe dette så skjønner du heller ikke hvorfor andre folk er så avhengig av det eller hvorfor de gidder å kaste bort penger på det. Jeg, for eksempel, har aldri vært noen hyppig cafegåer, og drikker heller ikke kaffe, så jeg ser ikke helt poenget. Så de 1000kr en annen kaster bort på latte kan jeg da heller bruke til å sette i aksjer eller fond for eksempel. Dette blir da 12000kr i året jeg kan sette i aksjer eller fond, mens for en annen som heller prioriterer latten sin vil aldri se mer til de pengene, mens jeg med mine 12000kr kan se på at de bare vokser og vokser… Get the point? Det blir fort mer enn 12000kr man kunne investert hvis man tenker på alt annet folk flest sløser bort pengene sine på: drikkevarer, take-away, røyk, og unødvendige kleskjøp for å nevne noe. Jeg mener ikke at man ikke skal unne seg noe, men trenger du absolutt å unne deg en latte eller et klesplagg HVER ENESTE DAG? Trenger du å drikke HVER ENESTE HELG? Jeg får nesten litt sjokk når jeg sjekker blogger til 16år gamle jenter som dokumenterer at de shopper hver eneste dag og viser stolt frem sine nye innkjøp. Hvor får de pengene fra, og er de klar over hvor mye de blåser bort?? Er det bare jeg som reagerer på det, eller gjør dere det også?

Poenget mitt er det at det skal faktisk ikke så mye til før du kan spare en del penger. Du trenger heller ikke spinke og spare eller leve kjipt hvis det er det du tror. Man må unne seg litt innimellom, for eksempel et godt produkt eller et klesplagg du har veldig lyst på, men poenget er det at man trenger ikke å unne seg dette hver eneste dag eller mange ganger i uken! Man blir faktisk mer fornøyd med tingene sine om man begrenser kjøpene og bare kjøper det man har virkelig lyst på. Istedetfor å kjøpe kosmetikk på H&M flere ganger i uken/mnd kan du heller en eller to ganger i mnd kjøpe et virkelig godt kvalitetsprodukt istedet. Å spare penger og begrense forbruket er lettere enn det virker som og det er lettere enn du tror. Men det vet du ikke før du har prøvd!

Jeg mener det er et par ting ALLE kan gjøre for å få bedre råd:

• Gå igjennom alle klærne og skoene dine og legg til side det du ikke bruker lenger/har gått lei av/ikke vil ha. Ta bilde av alle disse klærne og skoene (helst på) og legg ut en annonse på finn.no. Jeg har ikke lenger oversikt over hvor mye klær og sko jeg har solgt på finn.no og jeg har tjent en god del på det. Jeg anbefaler alle å gjøre det! Det er mange som er interessert i å kjøpe second hand for tiden, så det er ikke noe problem å få solgt. De fleste har noen tusenlapper liggende i klær og sko som ikke blir brukt.
• Legg merke til hvor pengene dine tar veien, og hvor unødvendig mange av kjøpene dine er. Da er det lettere å huske det til neste gang og unngå slike kjøp.
• Sett opp et budsjett slik at du får oversikt over alle dine utgifter og inntekter, og kan sette opp et mål over hvor mye du vil spare. Kanskje du da ser hvor mye du egentlig kunne ha spart, eller hvor god råd du egentlig kunne hatt. Det er jo ofte slik at det er alle småbeløpene som gjør at du får dårlig råd, fordi du “merker ikke” at pengene sakte, men sikkert, forsvinner. Når du setter forbruket ditt inn i et budsjett får du virkelig øynene opp for hva pengene dine går til. Del det opp slik du tror du har forbrukt pengene dine den siste måneden, og del det opp slik du helst vil at pengene dine skal bli brukt neste måned.
• Aldri kjøp noe på avbetaling. Det er kun butikkene som tjener på det.

Jeg mener ikke man skal være kjip, men tenk litt mer over hva du bruker penger på så slipper du kanskje å gå rundt å klage over dårlig råd! Og kanskje vil du også se at sparing faktisk er morro! Det er morro å se hvor mye man klarer å spare, og bare se pengene vokse! Hvis man blir vant til det så blir man også flinkere med å begrense sine innkjøp, unngå feilkjøp, og nyte faktisk når man har gjort et godt innkjøp. Jeg tror det er sunt å sette opp et budsjett og lære seg til å følge det. Det er aldri for sent å begynne med dette. Kanskje du har lyst til å kjøpe deg en bil men tror ikke du har råd nok.. Vel, hvis du hadde satt opp et budsjett og kalkulert alle dine inntekter og utgifter så hadde du kanskje oppdaget at drømmen om en bil ikke var så langt unna som du hadde trodd. Det gjelder bare å bruke pengene på de rette tingene, og være obs på alle disse småkjøpene!

Du har kanskje hørt ordtaket: “Give a man a fish, and you feed him for a day. TEACH a man to fish and you feed him for a lifetime!” Informasjon er altså nøkkelordet! Kan du ikke noe, og vet du ikke noe om hvordan du kan endre tankegangen og livet ditt så blir det vanskelig å gjøre noe med det. Du må ha informasjon og forståelse for å klare det. Jeg leser bøker av Robert Kiyosaki for å lære hans måte å tenke på, og ikke følge det tradisjonelle mønsteret som de fleste gjør: jobbe for pengene, men heller la pengene jobbe for meg! Jeg har så langt lest to av hans bøker: “Rich Dad Poor Dad” og “Cashflow”. Jeg har nettopp bestilt nye så de skal jeg igang med ganske snart. I tillegg leser jeg mye om han på nettet og ser videoer på nettsiden hans: www.richdad.com og YouTube. Jeg merker at jeg allerede tenker veldig likt som han, så jeg har det kanskje litt i meg å tenke på den måten. Dette er nok mye takket være faren min, som er en vellykket businessmann. Jeg ser jo hvordan han lever i USA i forhold til hvordan alle jeg kjenner lever her i Norge, og jeg må si det inspirerer veldig! I tillegg har han, helt siden jeg var liten, lært meg endel tips og triks hva penger angår…

Mange har problemer med å skjønne tankegangen til Robert Kiyosaki, nettopp fordi de er så bundet av det tradisjonelle mønsteret: “8-4 jobb er trygt og bra, det er det alle gjør og det er det alle skal gjøre, sånn er det” “Det er risikabelt å investere” “Det er for vanskelig å gjøre noe annerledes” osv osv. Jeg kunne fortsatt i det vide og det brede. Poenget er at de menneskene som ikke helt skjønner tankegangen til Robert Kiyosaki (som går ut på å skaffe seg cashflow og passiv inntekt selv fremfor å være totalavhengig av en arbeidsgiver) reagerer ofte med å bli litt sint og provosert, nettopp fordi, som sagt, de klarer ikke å bryte det mønsteret som samfunnet har skapt og som de har lært hjemmefra og på skolen. Man blir jo lært fra man er liten at man skal ta utdanning og så skaffe seg en jobb, da er du flink og sånn er det bare. Så folk som tenker at man har lykkes hvis man tar en bra utdanning og får seg en bra jobb, klarer ikke å helt skjønne tankegangen til Robert Kiyosaki. De kommer til å ha vanskeligheter med å skjønne at noe annet enn det tradisjonelle A4 er riktig. De kommer til å se på det som rart, uvanlig og risikabelt. Hvis de i tillegg har lite kunnskap om finans og økonomi blir det enda vanskeligere.

Men første steg på veien er altså informasjon, og man må være åpen for denne informasjonen ellers har det ingen hensikt. Når jeg først leste ”Rich Dad Poor Dad” boken til Robert Kiyosaki ble jeg helt gira og fikk tusen ideer og klarte nesten ikke å sove. Boken har nok ikke samme innvirkning på alle, men jeg anbefaler alle likevel å lese den. Jeg mener det er den beste boken å begynne med hvis man ønsker å vite litt mer om hva man kan gjøre for å bli økonomisk uavhengig. Hvis du ikke er glad i å lese kan du gå på nettsiden www.richdad.com hvor du kan se videosnutter (noen av dem er under her) eller gå på YouTube og søke på Robert Kiyosaki/Rich Dad. (Men man må kanskje ha lest litt i bøkene for å virkelig skjønne alle videoene).

Den første videosnutten her er en av mine favoritter. Her forklarer han at de fleste (foreldre, skolen osv) sier at du skal gå på skolen og få deg en god og sikker jobb og spare pensjon, men det de heller burde lært deg, og som gjør tankegangen til Robert Kiyosaki annerledes, er at det finnes 3 forskjellige typer inntekt: Earned (opptjent ved arbeid), Portfolio (for eksempel aksjer eller eiendom), og Passiv (inntekt som strømmer inn av seg selv, penger som jobber for deg ikke du som jobber for pengene). Den store forskjellen er at inntekten du opparbeider deg via arbeid er den inntekten du må betale aller mest skatt på! Han forklarer at i USA ligger det på ca 50% for folk flest. Han forklarer videre at det er ca 20% skatt på Portfolio inntekt (er vel 28% her i Norge tror jeg?), mens hvis man er smart så kan man komme unna med 0% skatt på passiv inntekt – lovlig! (Dette gjelder for USA, men går ut ifra at det er ihvertfall lignende her). Han sier videre at hvis du er en E eller S (på norsk A eller S, som står for ansatt eller selvstendig næringsdrivende. Les mer om denne kvadranten her) så jobber du for Earned income, altså du jobber for en arbeidsgiver eller er selvstendig. Så for de fleste menneskene som følger de tradisjonelle rådene jobber de faktisk på den aller dyreste måten! De betaler mest skatt og jobber egentlig for at andre kan gjøre det bra. Men Rich Dad firmaet (Roberts firma) lærer folk å bli B-er eller I-er, som står for Bedriftseier og Investor, og legger vekt på fordelene ved å jobbe hardt for Portfolio og Passiv inntekt. Og det utgjør en veldig stor forskjell siden skatter ofte er din største utgift. Så, en stor del av å forstå veien til rikdom er å forstå de forskjellige typer skatter og inntekter. For skatter er ikke rettferdige, de er til større fordel for bedriftseiere og investorer enn ansatte. Så, å lære hvordan du kan bli en B (bedriftseier) eller en I (investor) er hva Rich Dad firmaet står for. Under ser du videoen hvor han prater om dette:

Jeg synes dette er veldig spennede og suger til meg all informasjon om dette som jeg kan få. Jeg har i det siste lest en del om aksjetrading og investeringer, har kjøpt noen bøker, lest på nettet, deltatt i forum, fulgt med på utvalgte aksjer i lang tid og snakket med folk som har peil på markedet osv, og føler at jeg snart er klar til å sette i gang med å investere selv. Sakte, men sikkert, lærer jeg veien mot å bli en I (investor). Det viktigste er å suge til seg informasjon, satse på det man har tro på og ikke være redd for risiko (det vil så og si alltid være en risiko forbundet med en investering, men det gjelder å minimere denne risikoen så godt det lar seg gjøre). I tillegg er det viktig å ikke høre på hva folk rundt deg, som er redd for risiko eller ikke har peiling på området, sier. Hvis du har som mål å investere og tjene penger, så tar du vel ikke råd fra en som er blakk eller sparer penger i banken fordi han/hun er redd for risiko? Nei, det er på samme måte som at skal du slanke deg så tar du ikke råd fra en som er overvektig! Sånn er det bare. Neste video handler om: Savers are losers:

Håper du også blir inspirert til å tenke litt annerledes, litt outside the box og tørre å satse. Nå skal jeg gå tilbake til aksjelesingen min. Lærer meg om Daytrading og har nettopp snakket med en som er profesjonell Daytrader her i Norge, som skal gi meg noen tips og råd. Han er en suksessrik I (investor) som trader fra Norge men via et selskap han er tilknyttet i Chicago. Han leier eget sete på børsen og kan, hvis han vil, dra til selskapet han er tilknyttet i Chicago å jobbe sammen med resten av traderne der. Høres utrolig spennende ut! Uansett, lykke til med lesingen, jeg tror nok ikke du vil angre. Det eneste du kanskje vil angre på når du først har kommet i gang med bøkene er at du blir så inmari hektet!

Sparer dere i fond? Jeg har spart i fond i over 1år nå, men føler at jeg vil bytte snart. Er det noen fond dere kan anbefale meg? Jeg har hørt mye bra om Skagen fondene, men har aldri prøvd det selv. Fondet jeg har nå er et av Terra sine! Det har ikke gått så bra dette året, men det er det vel kanskje ikke mange andre fond som har gjort heller? Også lønner det seg jo å være langsiktig, så jeg har vurdert å bare sitte med det fondet jeg har nå til jeg ikke gidder mer. Men hvis dere har noen skikkelig gode tips til andre fond så kan det hende jeg bytter:)

• Har du et fond å anbefale meg? Hvis ja, hvilket og hvorfor?