Victoria Desirée

På bloggen http://www.pengeblogg.bloggnorge.com er det masse masse bra tips hva penger og økonomi angår. Bloggen http://www.aksjebloggen.com har samlet 100 tips fra pengebloggen i et eget innlegg HER og det anbefaler jeg alle dere som er interessert i penger og økonomi å lese. Jeg har nå lest hele lista og jeg liker veldig godt det jeg har lest! Mine favoritter er nr 5, 23, 29, 31, 35, 41, 42, 55, 62, 70, 84, 87, 88, 93, 95, 98, og 100.

Spesielt liker jeg punkt nr95, for det er det aller viktigste punktet mener jeg, hvis man har et ønske om å bli rik. Da må man rett og slett bestemme seg for deg, og slutte å høre på hva alle andre sier og gjør, og fokusere på målet sitt. Som det står i innlegget:” Det er et uttrykk som sier at tro kan flytte fjell. Klarer du å holde oppe troen på at du en gang vil bli rik, er det veldig sannsynlig at du en dag faktisk vil oppleve å bli det.” Det er nok ingen som ville sagt noe på ditt ønske om å gå ned i vekt og trene, men mange ville nok ytret sin mening hvis du sa du hadde et ønske om å bli rik. Begge målene kan være like vanskelige, og begge målene kan være like lette, det spørs bare på hvilke forutsetninger du har for å lykkes med nettopp ditt mål! Poenget er; ikke hør på andre, og spesielt da andre som IKKE har det du vil ha… Andre som HAR det du vil ha, og som har lykkes med det du vil lykkes, er bedre å ta råd ifra for de vet hva det innebærer. Du spør ikke din blakke gjeldsslave av en fetter om pengeråd, når du heller kunne spurt din rike onkel for eksempel;) På samme måte spør du vel ikke din fete venninne om slankeråd, når du heller kunne spurt din veltrente venninne om råd? Det er common sense, men det er dessverre ikke så common som man skulle trodd. Mange spør feil personer om råd, det har jeg selv gjort, men jeg har blitt observant på det nå og gjør det nok ikke igjen. I bunn og grunn: ikke spør de om råd som ikke kan sette seg inn i situasjonen din og som har noe å komme med som er av verdi for deg. Ikke spør de om råd de som ikke har troen på deg og som trykker deg ned og ber deg “få beina ned på jorda igjen”! Da vil du aldri få motivasjon nok til å nå målet ditt. Jeg har skrevet om dette før, men jeg vil gjenta det flere ganger; Vær forsiktig med hvem du spør om råd! (Gjenta dette for deg selv igjen og igjen, så vil det bli klarere for deg hvem du bør søke råd hos og hvem du bør styre unna når det gjelder nettopp det).

Les denne listen du også da vel, istedetfor å surfe rundt på meningsløse blogger og nettsteder burde du ta deg tid til det og dermed øke din økonomiske intelligens og komme lenger på vei mot økonomisk frihet!

Det har i det siste blitt litt lide økonomi blogging, og det er flere som etterlyser slike innlegg nå! Grunnen er nok mest fordi jeg har jobbet så mye i det siste, så når jeg har satt meg ned for å skrive innlegg så har jeg skrivd mer beauty innlegg for å få et lite avbrekk. Men, det kommer flere økonomi innlegg fremover! Jeg har nå nettopp bestilt meg tre bøker fra Ebay:

1. Ordinary People, Extraordinary Wealth. Fra Ric Edelman.
2. How I made $2 million on the stock market. Fra Nic Darvas.
3. The Millionaire Next Door. Fra Thomas J Stanley.

Jeg hadde også tenkt til å bestille meg flere bøker fra Robert Kiyosaki (som jeg digger)! Men tenkte det var best å vente til jeg har lest ut disse. Ric Edelman har jeg hørt mye bra om, så hvis denne boken jeg har bestilt fra han er bra skal jeg også lese The Truth About Money og The Lies About Money, samt The New Rules of Money og Discover the Wealth Within You.

Så nå blir jeg en lesehest fremover. Får håpe på bra vær da!

Setter veldig pris på hvis dere har noen slike bokforslag til meg også!

I posten i dag fikk jeg en ny bok fra Rich Dad serien (kjøpte den selvsagt på Ebay), den heter Retire Young, Retire Rich! Hørtes ikke det bra ut? Siden jeg ELSKER alle de andre bøkene jeg har lest fra Robert Kiyosaki (Rich Dad Poor Dad og Cashflow), så tror jeg at jeg kommer til å bli veldig fornøyd med denne også! Bak på boken står det: “This book is about how we started with nothing and retired financially free in less than ten years. Find out how you can do the same. If you do not plan on working hard all of your life, this book is for you! Why not retire young and retire rich?”. Høres ut som akkurat noe jeg ville lest! Så nå skal jeg lage meg en kopp grønn te og sette i gang!

Forresten, har jeg noen lesere som er like fan av Robert Kiyosaki som det jeg er?? =)

I går kom jeg over et helt supert innlegg på en blogg som heter Veien til Rikdom. Innlegget handlet om hvor mye alle disse småkjøpene vi gjør har å si. For eksempel hver gang du kjøper deg en latte, en baguette eller et eller annet du bare kjøper på impuls og ikke tenker særlig over. Jeg har skrevet om slikt før, ta en titt under kategorien Penger eller Økonomisk frihet så ser du det. Uansett, dette innlegget på Veien til Rikdom bloggen synes jeg var så bra at jeg har spurt forfatteren av innlegget om jeg kunne legge ut noen utdrag av det på min egen blogg. Det var i orden! Så, jeg anbefaler alle å lese teksten under her, den er det nok mange som kan ha nytte av…

Her er et eksempel på hvor stor betydning små beløp har på din langsiktige økonomi. Vi kan ta to personer som eksempel, Herr Sparesen og Fru Shopalot. Begge to har 100 000 kroner stående på en bankkonto de får 5 % rente på. Renteinntekter fra bank beskattes med 28 % hvert år, slik at renten de reelt sett får er 3,6 %.

Fru Shopalot er ingen storshopper, for hun handler aldri for store pengebeløp – dermot er hun en ofteshopper. Fru Shopalot handler ofte, og i snitt gjør hun det for 40 kroner hver dag, eller 14 600 kroner i året. Ikke det helt store beløpet med andre ord. Herr Sparesen, derimot, sparer 40 kroner for hver dag som går. Disse pengene setter han inn i banken ved hvert årsskifte.

Det er altså to forskjellige personer, med samme utgangspunkt. Eneste forskjellen er ulik atferd, men det er også den eneste forskjellen som skal til for å lage dramatiske konsekvenser. Og konsekvensene vil bare øke for hvert eneste år som går!

Etter at ett år er passert sitter nå Herr Sparesen med 118 200 kroner i banken. (100 000 + 5000 i renter – 1 400 i skatt + 14 600 i sparing). Bankkontoen til Fru Shopalot har falt til 89 000 kroner. (100 000 + 5000 i renter – 1 400 i skatt – 14 600 i forbruk).

Etter to år har Herr Sparesen 137 055 kroner i banken. (118 200 fra året før + 5910 i rente – 1655 i skatt + 14 600 i sparing). Fru Shopalot er nede i 77 604 kroner. (89 000 fra året før + 4450 i renter – 1246 i skatt – 14 600 i forbruk).

Som alle sikkert forstår kommer det ikke til å gå særlig bra med Fru Shopalot om hun skal fortsette å sløse bort 40 kroner hver dag. Etter 7 år har Fru Shopalot kun skarve 77 kroner igjen på konto. Resten er brukt opp!! På samme tid har bankkontoen til Herr Sparesen vokst til 265 000 kroner! Og hele forskjellen skyldes FØRTI KRONER DAGEN!

Man kan dra denne historien enda litt videre og anta at Fru Shopalot fortsatt ikke har forstått tegningen. Hvis man ser 10 år frem i tid og antar samme sløsende atferd, er saldoen til Fru Shopalot 343 000 kroner i minus. Mens bankkontoen til Herr Sparesen viser nå pene 550 000 kroner. Og etter 30 år sitter han igjen med 1 055 000 kroner. Samme året passerer Fru Shopalot 3 millioner i gjeld!

Hele forskjellen skyldes ulik holdning til helt dagligdagse ting som en kopp kaffe her, en ny bluse der. Og det helt uten at Herr Sparesen har vært særlig smart. For det har han overhode ikke vært. Det er bare det at når vi plasserer ham ved siden av vår venninne Fru Shopalot virker det slik. Med så lang sparehorisont burde han plassert pengene i aksjefond eller annet for å få høyere avkastning. På lang sikt kunne vi regnet med at han ville fått rundt 10 % avkastning på pengene sine. Da ville han også sluppet å betale skatt på avkastningen hvert eneste år. Først når han selger aksjefondet etter 30 år må han betale skatt av gevinsten. I mellomtiden får han låne skattekronene helt gratis av staten, slik at han har enda flere penger som jobber for seg.

Jeg håper det er mange som har fått øynene opp etter å ha lest dette innlegget! For å lese flere informative innlegg om penger og økonomi anbefaler jeg alle å ta en tur innom : Veien til Rikdom bloggen!

Ja, det mener jeg. Jeg tror de ALLER fleste kunne hatt MYE, MYE bedre råd enn det de faktisk har. Dette er fordi de fleste ikke tenker over alle småkjøpene de gjør, og sløser der de egentlig veldig enkelt kunne ha spart. Selvfølgelig har vi alle regninger vi må betale, og dette må prioriteres, men de fleste har også litt ekstra penger igjen når regningene er betalt. Dette går som oftest til kleskjøp, cafebesøk, kvelder på byen, en kaffe her og en kaffe der, småsnacks på bensinstasjoner osv osv. Listen er lang, vi er flinke til å sløse. Det veldig mange ikke tenker over er hvor mye disse småbeløpene egentlig utgjør i det lange løp. Kjøper du for eksempel en latte pr dag til 35kr stk, blir det over en tusenlapp i mnd! Hvis du i tillegg er en hyppig kjøper av lunsj ute blir det flere tusen i mnd! I året utgjør dette en del.

Mange tror de har så dårlig råd, men det handler egentlig om prioriteringer og vaner. Er du vant til din daglige latte på den lokale kaffesjappa, så er det en vane du har fått for deg at du bare MÅ fortsette med, du er nærmest avhengig av det. Mens hvis du derimot IKKE er vant til å kjøpe dette så skjønner du heller ikke hvorfor andre folk er så avhengig av det eller hvorfor de gidder å kaste bort penger på det. Jeg, for eksempel, har aldri vært noen hyppig cafegåer, og drikker heller ikke kaffe, så jeg ser ikke helt poenget. Så de 1000kr en annen kaster bort på latte kan jeg da heller bruke til å sette i aksjer eller fond for eksempel. Dette blir da 12000kr i året jeg kan sette i aksjer eller fond, mens for en annen som heller prioriterer latten sin vil aldri se mer til de pengene, mens jeg med mine 12000kr kan se på at de bare vokser og vokser… Get the point? Det blir fort mer enn 12000kr man kunne investert hvis man tenker på alt annet folk flest sløser bort pengene sine på: drikkevarer, take-away, røyk, og unødvendige kleskjøp for å nevne noe. Jeg mener ikke at man ikke skal unne seg noe, men trenger du absolutt å unne deg en latte eller et klesplagg HVER ENESTE DAG? Trenger du å drikke HVER ENESTE HELG? Jeg får nesten litt sjokk når jeg sjekker blogger til 16år gamle jenter som dokumenterer at de shopper hver eneste dag og viser stolt frem sine nye innkjøp. Hvor får de pengene fra, og er de klar over hvor mye de blåser bort?? Er det bare jeg som reagerer på det, eller gjør dere det også?

Poenget mitt er det at det skal faktisk ikke så mye til før du kan spare en del penger. Du trenger heller ikke spinke og spare eller leve kjipt hvis det er det du tror. Man må unne seg litt innimellom, for eksempel et godt produkt eller et klesplagg du har veldig lyst på, men poenget er det at man trenger ikke å unne seg dette hver eneste dag eller mange ganger i uken! Man blir faktisk mer fornøyd med tingene sine om man begrenser kjøpene og bare kjøper det man har virkelig lyst på. Istedetfor å kjøpe kosmetikk på H&M flere ganger i uken/mnd kan du heller en eller to ganger i mnd kjøpe et virkelig godt kvalitetsprodukt istedet. Å spare penger og begrense forbruket er lettere enn det virker som og det er lettere enn du tror. Men det vet du ikke før du har prøvd!

Jeg mener det er et par ting ALLE kan gjøre for å få bedre råd:

• Gå igjennom alle klærne og skoene dine og legg til side det du ikke bruker lenger/har gått lei av/ikke vil ha. Ta bilde av alle disse klærne og skoene (helst på) og legg ut en annonse på finn.no. Jeg har ikke lenger oversikt over hvor mye klær og sko jeg har solgt på finn.no og jeg har tjent en god del på det. Jeg anbefaler alle å gjøre det! Det er mange som er interessert i å kjøpe second hand for tiden, så det er ikke noe problem å få solgt. De fleste har noen tusenlapper liggende i klær og sko som ikke blir brukt.
• Legg merke til hvor pengene dine tar veien, og hvor unødvendig mange av kjøpene dine er. Da er det lettere å huske det til neste gang og unngå slike kjøp.
• Sett opp et budsjett slik at du får oversikt over alle dine utgifter og inntekter, og kan sette opp et mål over hvor mye du vil spare. Kanskje du da ser hvor mye du egentlig kunne ha spart, eller hvor god råd du egentlig kunne hatt. Det er jo ofte slik at det er alle småbeløpene som gjør at du får dårlig råd, fordi du “merker ikke” at pengene sakte, men sikkert, forsvinner. Når du setter forbruket ditt inn i et budsjett får du virkelig øynene opp for hva pengene dine går til. Del det opp slik du tror du har forbrukt pengene dine den siste måneden, og del det opp slik du helst vil at pengene dine skal bli brukt neste måned.
• Aldri kjøp noe på avbetaling. Det er kun butikkene som tjener på det.

Jeg mener ikke man skal være kjip, men tenk litt mer over hva du bruker penger på så slipper du kanskje å gå rundt å klage over dårlig råd! Og kanskje vil du også se at sparing faktisk er morro! Det er morro å se hvor mye man klarer å spare, og bare se pengene vokse! Hvis man blir vant til det så blir man også flinkere med å begrense sine innkjøp, unngå feilkjøp, og nyte faktisk når man har gjort et godt innkjøp. Jeg tror det er sunt å sette opp et budsjett og lære seg til å følge det. Det er aldri for sent å begynne med dette. Kanskje du har lyst til å kjøpe deg en bil men tror ikke du har råd nok.. Vel, hvis du hadde satt opp et budsjett og kalkulert alle dine inntekter og utgifter så hadde du kanskje oppdaget at drømmen om en bil ikke var så langt unna som du hadde trodd. Det gjelder bare å bruke pengene på de rette tingene, og være obs på alle disse småkjøpene!

Hvem du tar imot råd fra kan ha alt å si for din videre framtid, enten det gjelder økonomi, utdanning eller helse. De fleste av oss går til våre nærmeste når vi trenger råd. Dette er første feil! Våre nærmeste vil oss bare vel, og vil ihvertfall ikke se at vi tar noen risikoer eller gjør noe annerledes, “for det er ikke lurt”. Derfor vil våre nærmeste i de fleste tilfeller kun råde oss til å ta sikre, safe valg, og følge strømmen som alle andre. En annen grunn til at de vil gjøre dette er at det er nettopp veien de selv har gått, det er trygt, og det er det de kjenner til! Så hvis du har planer om å starte for deg selv, ikke ta råd fra noen som selv er ansatte, de vil bare råde deg feil, men ta heller råd fra noen som selv har startet en bedrift og som gjør det bra. Rådene du ville fått fra dine nærmeste (som er ansatte) versus rådene du ville fått fra en bedriftseier er så vesens forskjellige at de kan “make or brake your life”, for å si det på godt engelsk! Men dessverre så er feil nr 2 de fleste gjør faktisk å FØLGE rådene fra sine nærmeste. Hvis du går rundt med et ønske om å starte eget firma så vil du mest sannsynlig ikke komme til å starte opp dette firmaet etter råd fra dine nærmeste, men heller velge en trygg og sikker jobb som kan gi deg masse erfaring! Men hvis du derimot hadde fulgt rådet fra bedriftseieren så kunne du startet en bedrift, og sannsynligvis klart deg bra fordi du ville hatt en slags “mentor” å støtte deg til som kunne gitt  deg råd når ting ble vanskelig. Og hvem vet, kanskje bedriften din hadde gjort det utrolig bra etter noen år? Poenget er at det ville du kun visst hvis du tok råd fra de rette folkene! For uten råd fra de rette folkene ville det ikke vært noen bedrift…

Man bør ta råd fra folk med økonomisk intelligens, hvis man vil starte en bedrift eller begynne med investering. En som sitter med gjeld til langt oppover ørene er ikke en man vil spørre om økonomiske råd! Når man skal starte noe eget eller opparbeide seg litt kapital gjelder det å ha økonomisk intelligens. Jeg oppfatter ikke det å tilbringe livet med å arbeide hardt for penger som forsvinner ut igjen like fort som de kommer inn, som et tegn på høy intelligens! De rike konsentrerer heller innsatsen sin om å sikre seg flere eiendeler fremfor å arbeide hardere. De med høy intelligens får heller pengene til å jobbe for seg istedet for å jobbe for pengene! Mangelen på økonomisk intelligens fører til at mange høyt utdannede mennesker lever under stor økonomisk risiko – altså at de månedlige inntektene og utgiftene er nesten like store. Det er disse menneskene som klamrer seg fortvilt til ideen om fast inntekt, er ute av stand til å tilpasse seg endringer i økonomien, og gjerne ødelegger helsen sin med stress og bekymringer. Og det er ofte de samme menneskene som hevder at “forretninger og investering er risikabelt”!! Etter min mening er foretninger og investeringer slett ikke risikabelt. Det er å mange kunnskap som er risikabelt. Like risikabelt er det å være feilinformert (slik som de fleste som er ansatt er), og å satse på en “trygg og sikker jobb” den største risikoen man kan ta på seg. Å kjøpe en eiendel er ikke risikabelt. Å kjøpe gjeld i den tro at det er eiendeler, er risikabelt. Å passe dine egne saker er ikke risikabelt. Å passe alle andres saker, og betale dem først, er risikabelt. Skjønner dere poenget mitt? Ta råd fra personer som har oppnådd noe du vil oppnå! Ta råd fra personer som er suksessfulle og som har erfaring innenfor det DU trenger råd om. Dette gjelder ikke bare økonomi, og å starte bedrift, men på alle plan i livet. Ønsker du for eksempel å gå ned i vekt så bør du ikke ta råd fra en venn som selv sliter med vekta, men heller fra en som har klart å gått ned i vekt og som har opprettholdt denne vekta!

Det er logisk, og sier seg selv. Men dessverre så er det ikke alltid slik vi mennesker handler. Det er nærmest “innebygd” i oss at vi skal ta råd og følge disse rådene fra våre nærmeste, så det er det vi gjør, nesten på autopilot. For det er viktig for oss mennesker å ha aksept fra våre nærmeste, og da innebærer det dessverre ofte å måtte gjøre som de sier. Poenget er at man bør forsøke å bryte ut av dette mønsteret, og bli bevisst på hvem man tar imot råd fra. Det kan utgjøre en stor forskjell i livet ditt. De fleste mennesker kan nok gi deg et godt råd, men ikke alle mennesker kan gi deg gode råd om alt! Så man bør være obs på hvilke mennesker man kan søke råd om hva. Noen ganger vil det passe å søke råd fra sine nærmeste, andre ganger vil det passe å søke råd fra noen helt andre. Du må selv finne ut hvem du skal søke råd fra, i hvilke situasjoner. Jeg er veldig selektiv med hvem jeg tar råd fra, og hvilke råd jeg faktisk følger. For det er jo slik at man får råd i ny og ne selvom man ikke har bedt om det, og det opplever jeg innimellom! Da gjelder det bare å fokusere, og luke ut de rådene som har noen betydning, og glemme de andre. For å si det sånn; en som er ansatt, og som jobber og sliter for andre 8-4 (ofte mer) hver eneste dag, er ikke en som burde råde meg når det gjelder forretningsdrift! Det er et råd som lett blir forkastet og glemt!

Vil du lese mer om dette tema anbefaler jeg deg å sjekke ut: Glabladets artikkel “Hvem tar du imot råd fra?”   Han beskriver det på en utrolig bra måte!

I disse finanskrise-tider er det mange som mister jobben og sliter. Mange har kanskje tatt for høye lån, og klarer ikke å betjene disse lenger, fordi lønningene deres stiger ikke like raskt som lånet dems. Spør du meg er det veldig enkelt hva de burde gjøre for å få hjulene til å gå rundt: skaffe seg flere inntektskilder! Jeg anbefaler INGEN å kun leve av inntekten de får fra sin eneste jobb. (hvis ikke de har skyhøy lønn og lite lån da). For de aller fleste så ville det vært greit med litt ekstra penger i lomma og på bok. De aller fleste drømmer om dette. Men de aller fleste tror det er umulig! Det blir med drømmen, med andre ord. Folk drømmer og drømmer, “hvis om atte dersom atte”. Slutt å si HVIS, og slutt å fokuser på det negative eller fokuser på at “det kommer jeg aldri til å få til”. Begynn heller å se deg om etter nye muligheter til å tjene penger på. Ikke vær totalavhengig av inntekten du får som arbeidstaker, da kan du fort begynne å slite (slik som mange gjør nå). De fleste av oss har mulighet til å tjene penger på andre måter enn å være arbeidstaker, men de fleste av oss oppdager ikke disse mulighetene. Dette er fordi negativitet og feighet står i veien. Så lenge man er negativ og ikke tør å satse, så vil man heller ikke oppnå noe, og kommer da heller aldri til å kunne få noen annen inntektskilde enn den man får som arbeidstaker. Prøv å tenk litt på hva du kan gjøre som du kan tjene penger på. Kanskje du har noe du kan selge? Kanskje du kan tilby tjenester? Mulighetene er som sagt mange, det er bare fantasien som setter grensene!

De fleste nøyer seg med en sikker inntekt, og thats it. Men to bein er bedre enn ett! For å oppnå bedre økonomi bør man lære seg å tenke annerledes, tenke at man kan få penger fra flere steder. Hvis du har 1 sikker inntekt og 1 mer variabel inntekt så har du to steder du får penger fra, og er ikke like avhengig av bare den ene. Kanskje din sideinntekt viser seg å generere mer penger enn din vanlige inntekt etterhvert?

I boken Cashflow skriver forfatteren om noen venner av han som har gjort nettopp dette! De har beholdt sin vanlige jobb, men de har også sett seg om etter andre muligheter til å tjene penger i tillegg til jobben sin. Begge har svært solide og trygge jobber, men de har også oppnådd stor økonomisk velstand. Begge er brannmenn ansatt av kommunen! De jobber som brannmenn bare to dager i uken. Tre dager i uken jobber de som profesjonelle investorer. Resten av tiden bruker de på å slappe av og være sammen med familien. Den ene kjøper gamle hus, pusser dem opp og leier dem ut. Den andre bruker tiden sin på å analysere selskaper og gjøre store, langsiktige investeringer i aksjer og opsjoner. Porteføljen hans er nå verdt mer enn 3 millioner dollar. Hvis han solgte seg ut og fikk en årlig rente på 10 prosent, ville han sitte med en årsinntekt på 300 000 dollar for resten av livet såfremt markedet holder seg noenlunde stabilt. De har begge tilstrekkelig passiv inntekt fra sine år med investering, at de kunne ha trukket seg tilbake da de rundet førti, men begge trives i jobben og har lyst til å opparbeide full pensjon fra kommunen før de slutter. Da vil de være frie, fordi de kan nyte fruktene av suksess på begge sider av Cashflow kvadranten! (Cashflow kvadranten har jeg tidligere skrevet om HER).

Så hva venter du på? Sett i gang du også!