Victoria Desirée

På bloggen http://www.pengeblogg.bloggnorge.com er det masse masse bra tips hva penger og økonomi angår. Bloggen http://www.aksjebloggen.com har samlet 100 tips fra pengebloggen i et eget innlegg HER og det anbefaler jeg alle dere som er interessert i penger og økonomi å lese. Jeg har nå lest hele lista og jeg liker veldig godt det jeg har lest! Mine favoritter er nr 5, 23, 29, 31, 35, 41, 42, 55, 62, 70, 84, 87, 88, 93, 95, 98, og 100.

Spesielt liker jeg punkt nr95, for det er det aller viktigste punktet mener jeg, hvis man har et ønske om å bli rik. Da må man rett og slett bestemme seg for deg, og slutte å høre på hva alle andre sier og gjør, og fokusere på målet sitt. Som det står i innlegget:” Det er et uttrykk som sier at tro kan flytte fjell. Klarer du å holde oppe troen på at du en gang vil bli rik, er det veldig sannsynlig at du en dag faktisk vil oppleve å bli det.” Det er nok ingen som ville sagt noe på ditt ønske om å gå ned i vekt og trene, men mange ville nok ytret sin mening hvis du sa du hadde et ønske om å bli rik. Begge målene kan være like vanskelige, og begge målene kan være like lette, det spørs bare på hvilke forutsetninger du har for å lykkes med nettopp ditt mål! Poenget er; ikke hør på andre, og spesielt da andre som IKKE har det du vil ha… Andre som HAR det du vil ha, og som har lykkes med det du vil lykkes, er bedre å ta råd ifra for de vet hva det innebærer. Du spør ikke din blakke gjeldsslave av en fetter om pengeråd, når du heller kunne spurt din rike onkel for eksempel;) På samme måte spør du vel ikke din fete venninne om slankeråd, når du heller kunne spurt din veltrente venninne om råd? Det er common sense, men det er dessverre ikke så common som man skulle trodd. Mange spør feil personer om råd, det har jeg selv gjort, men jeg har blitt observant på det nå og gjør det nok ikke igjen. I bunn og grunn: ikke spør de om råd som ikke kan sette seg inn i situasjonen din og som har noe å komme med som er av verdi for deg. Ikke spør de om råd de som ikke har troen på deg og som trykker deg ned og ber deg “få beina ned på jorda igjen”! Da vil du aldri få motivasjon nok til å nå målet ditt. Jeg har skrevet om dette før, men jeg vil gjenta det flere ganger; Vær forsiktig med hvem du spør om råd! (Gjenta dette for deg selv igjen og igjen, så vil det bli klarere for deg hvem du bør søke råd hos og hvem du bør styre unna når det gjelder nettopp det).

Les denne listen du også da vel, istedetfor å surfe rundt på meningsløse blogger og nettsteder burde du ta deg tid til det og dermed øke din økonomiske intelligens og komme lenger på vei mot økonomisk frihet!

Det har i det siste blitt litt lide økonomi blogging, og det er flere som etterlyser slike innlegg nå! Grunnen er nok mest fordi jeg har jobbet så mye i det siste, så når jeg har satt meg ned for å skrive innlegg så har jeg skrivd mer beauty innlegg for å få et lite avbrekk. Men, det kommer flere økonomi innlegg fremover! Jeg har nå nettopp bestilt meg tre bøker fra Ebay:

1. Ordinary People, Extraordinary Wealth. Fra Ric Edelman.
2. How I made $2 million on the stock market. Fra Nic Darvas.
3. The Millionaire Next Door. Fra Thomas J Stanley.

Jeg hadde også tenkt til å bestille meg flere bøker fra Robert Kiyosaki (som jeg digger)! Men tenkte det var best å vente til jeg har lest ut disse. Ric Edelman har jeg hørt mye bra om, så hvis denne boken jeg har bestilt fra han er bra skal jeg også lese The Truth About Money og The Lies About Money, samt The New Rules of Money og Discover the Wealth Within You.

Så nå blir jeg en lesehest fremover. Får håpe på bra vær da!

Setter veldig pris på hvis dere har noen slike bokforslag til meg også!

I posten i dag fikk jeg en ny bok fra Rich Dad serien (kjøpte den selvsagt på Ebay), den heter Retire Young, Retire Rich! Hørtes ikke det bra ut? Siden jeg ELSKER alle de andre bøkene jeg har lest fra Robert Kiyosaki (Rich Dad Poor Dad og Cashflow), så tror jeg at jeg kommer til å bli veldig fornøyd med denne også! Bak på boken står det: “This book is about how we started with nothing and retired financially free in less than ten years. Find out how you can do the same. If you do not plan on working hard all of your life, this book is for you! Why not retire young and retire rich?”. Høres ut som akkurat noe jeg ville lest! Så nå skal jeg lage meg en kopp grønn te og sette i gang!

Forresten, har jeg noen lesere som er like fan av Robert Kiyosaki som det jeg er?? =)

I går kom jeg over et helt supert innlegg på en blogg som heter Veien til Rikdom. Innlegget handlet om hvor mye alle disse småkjøpene vi gjør har å si. For eksempel hver gang du kjøper deg en latte, en baguette eller et eller annet du bare kjøper på impuls og ikke tenker særlig over. Jeg har skrevet om slikt før, ta en titt under kategorien Penger eller Økonomisk frihet så ser du det. Uansett, dette innlegget på Veien til Rikdom bloggen synes jeg var så bra at jeg har spurt forfatteren av innlegget om jeg kunne legge ut noen utdrag av det på min egen blogg. Det var i orden! Så, jeg anbefaler alle å lese teksten under her, den er det nok mange som kan ha nytte av…

Her er et eksempel på hvor stor betydning små beløp har på din langsiktige økonomi. Vi kan ta to personer som eksempel, Herr Sparesen og Fru Shopalot. Begge to har 100 000 kroner stående på en bankkonto de får 5 % rente på. Renteinntekter fra bank beskattes med 28 % hvert år, slik at renten de reelt sett får er 3,6 %.

Fru Shopalot er ingen storshopper, for hun handler aldri for store pengebeløp – dermot er hun en ofteshopper. Fru Shopalot handler ofte, og i snitt gjør hun det for 40 kroner hver dag, eller 14 600 kroner i året. Ikke det helt store beløpet med andre ord. Herr Sparesen, derimot, sparer 40 kroner for hver dag som går. Disse pengene setter han inn i banken ved hvert årsskifte.

Det er altså to forskjellige personer, med samme utgangspunkt. Eneste forskjellen er ulik atferd, men det er også den eneste forskjellen som skal til for å lage dramatiske konsekvenser. Og konsekvensene vil bare øke for hvert eneste år som går!

Etter at ett år er passert sitter nå Herr Sparesen med 118 200 kroner i banken. (100 000 + 5000 i renter – 1 400 i skatt + 14 600 i sparing). Bankkontoen til Fru Shopalot har falt til 89 000 kroner. (100 000 + 5000 i renter – 1 400 i skatt – 14 600 i forbruk).

Etter to år har Herr Sparesen 137 055 kroner i banken. (118 200 fra året før + 5910 i rente – 1655 i skatt + 14 600 i sparing). Fru Shopalot er nede i 77 604 kroner. (89 000 fra året før + 4450 i renter – 1246 i skatt – 14 600 i forbruk).

Som alle sikkert forstår kommer det ikke til å gå særlig bra med Fru Shopalot om hun skal fortsette å sløse bort 40 kroner hver dag. Etter 7 år har Fru Shopalot kun skarve 77 kroner igjen på konto. Resten er brukt opp!! På samme tid har bankkontoen til Herr Sparesen vokst til 265 000 kroner! Og hele forskjellen skyldes FØRTI KRONER DAGEN!

Man kan dra denne historien enda litt videre og anta at Fru Shopalot fortsatt ikke har forstått tegningen. Hvis man ser 10 år frem i tid og antar samme sløsende atferd, er saldoen til Fru Shopalot 343 000 kroner i minus. Mens bankkontoen til Herr Sparesen viser nå pene 550 000 kroner. Og etter 30 år sitter han igjen med 1 055 000 kroner. Samme året passerer Fru Shopalot 3 millioner i gjeld!

Hele forskjellen skyldes ulik holdning til helt dagligdagse ting som en kopp kaffe her, en ny bluse der. Og det helt uten at Herr Sparesen har vært særlig smart. For det har han overhode ikke vært. Det er bare det at når vi plasserer ham ved siden av vår venninne Fru Shopalot virker det slik. Med så lang sparehorisont burde han plassert pengene i aksjefond eller annet for å få høyere avkastning. På lang sikt kunne vi regnet med at han ville fått rundt 10 % avkastning på pengene sine. Da ville han også sluppet å betale skatt på avkastningen hvert eneste år. Først når han selger aksjefondet etter 30 år må han betale skatt av gevinsten. I mellomtiden får han låne skattekronene helt gratis av staten, slik at han har enda flere penger som jobber for seg.

Jeg håper det er mange som har fått øynene opp etter å ha lest dette innlegget! For å lese flere informative innlegg om penger og økonomi anbefaler jeg alle å ta en tur innom : Veien til Rikdom bloggen!

Ja, det mener jeg. Jeg tror de ALLER fleste kunne hatt MYE, MYE bedre råd enn det de faktisk har. Dette er fordi de fleste ikke tenker over alle småkjøpene de gjør, og sløser der de egentlig veldig enkelt kunne ha spart. Selvfølgelig har vi alle regninger vi må betale, og dette må prioriteres, men de fleste har også litt ekstra penger igjen når regningene er betalt. Dette går som oftest til kleskjøp, cafebesøk, kvelder på byen, en kaffe her og en kaffe der, småsnacks på bensinstasjoner osv osv. Listen er lang, vi er flinke til å sløse. Det veldig mange ikke tenker over er hvor mye disse småbeløpene egentlig utgjør i det lange løp. Kjøper du for eksempel en latte pr dag til 35kr stk, blir det over en tusenlapp i mnd! Hvis du i tillegg er en hyppig kjøper av lunsj ute blir det flere tusen i mnd! I året utgjør dette en del.

Mange tror de har så dårlig råd, men det handler egentlig om prioriteringer og vaner. Er du vant til din daglige latte på den lokale kaffesjappa, så er det en vane du har fått for deg at du bare MÅ fortsette med, du er nærmest avhengig av det. Mens hvis du derimot IKKE er vant til å kjøpe dette så skjønner du heller ikke hvorfor andre folk er så avhengig av det eller hvorfor de gidder å kaste bort penger på det. Jeg, for eksempel, har aldri vært noen hyppig cafegåer, og drikker heller ikke kaffe, så jeg ser ikke helt poenget. Så de 1000kr en annen kaster bort på latte kan jeg da heller bruke til å sette i aksjer eller fond for eksempel. Dette blir da 12000kr i året jeg kan sette i aksjer eller fond, mens for en annen som heller prioriterer latten sin vil aldri se mer til de pengene, mens jeg med mine 12000kr kan se på at de bare vokser og vokser… Get the point? Det blir fort mer enn 12000kr man kunne investert hvis man tenker på alt annet folk flest sløser bort pengene sine på: drikkevarer, take-away, røyk, og unødvendige kleskjøp for å nevne noe. Jeg mener ikke at man ikke skal unne seg noe, men trenger du absolutt å unne deg en latte eller et klesplagg HVER ENESTE DAG? Trenger du å drikke HVER ENESTE HELG? Jeg får nesten litt sjokk når jeg sjekker blogger til 16år gamle jenter som dokumenterer at de shopper hver eneste dag og viser stolt frem sine nye innkjøp. Hvor får de pengene fra, og er de klar over hvor mye de blåser bort?? Er det bare jeg som reagerer på det, eller gjør dere det også?

Poenget mitt er det at det skal faktisk ikke så mye til før du kan spare en del penger. Du trenger heller ikke spinke og spare eller leve kjipt hvis det er det du tror. Man må unne seg litt innimellom, for eksempel et godt produkt eller et klesplagg du har veldig lyst på, men poenget er det at man trenger ikke å unne seg dette hver eneste dag eller mange ganger i uken! Man blir faktisk mer fornøyd med tingene sine om man begrenser kjøpene og bare kjøper det man har virkelig lyst på. Istedetfor å kjøpe kosmetikk på H&M flere ganger i uken/mnd kan du heller en eller to ganger i mnd kjøpe et virkelig godt kvalitetsprodukt istedet. Å spare penger og begrense forbruket er lettere enn det virker som og det er lettere enn du tror. Men det vet du ikke før du har prøvd!

Jeg mener det er et par ting ALLE kan gjøre for å få bedre råd:

• Gå igjennom alle klærne og skoene dine og legg til side det du ikke bruker lenger/har gått lei av/ikke vil ha. Ta bilde av alle disse klærne og skoene (helst på) og legg ut en annonse på finn.no. Jeg har ikke lenger oversikt over hvor mye klær og sko jeg har solgt på finn.no og jeg har tjent en god del på det. Jeg anbefaler alle å gjøre det! Det er mange som er interessert i å kjøpe second hand for tiden, så det er ikke noe problem å få solgt. De fleste har noen tusenlapper liggende i klær og sko som ikke blir brukt.
• Legg merke til hvor pengene dine tar veien, og hvor unødvendig mange av kjøpene dine er. Da er det lettere å huske det til neste gang og unngå slike kjøp.
• Sett opp et budsjett slik at du får oversikt over alle dine utgifter og inntekter, og kan sette opp et mål over hvor mye du vil spare. Kanskje du da ser hvor mye du egentlig kunne ha spart, eller hvor god råd du egentlig kunne hatt. Det er jo ofte slik at det er alle småbeløpene som gjør at du får dårlig råd, fordi du “merker ikke” at pengene sakte, men sikkert, forsvinner. Når du setter forbruket ditt inn i et budsjett får du virkelig øynene opp for hva pengene dine går til. Del det opp slik du tror du har forbrukt pengene dine den siste måneden, og del det opp slik du helst vil at pengene dine skal bli brukt neste måned.
• Aldri kjøp noe på avbetaling. Det er kun butikkene som tjener på det.

Jeg mener ikke man skal være kjip, men tenk litt mer over hva du bruker penger på så slipper du kanskje å gå rundt å klage over dårlig råd! Og kanskje vil du også se at sparing faktisk er morro! Det er morro å se hvor mye man klarer å spare, og bare se pengene vokse! Hvis man blir vant til det så blir man også flinkere med å begrense sine innkjøp, unngå feilkjøp, og nyte faktisk når man har gjort et godt innkjøp. Jeg tror det er sunt å sette opp et budsjett og lære seg til å følge det. Det er aldri for sent å begynne med dette. Kanskje du har lyst til å kjøpe deg en bil men tror ikke du har råd nok.. Vel, hvis du hadde satt opp et budsjett og kalkulert alle dine inntekter og utgifter så hadde du kanskje oppdaget at drømmen om en bil ikke var så langt unna som du hadde trodd. Det gjelder bare å bruke pengene på de rette tingene, og være obs på alle disse småkjøpene!

Du har kanskje hørt ordtaket: “Give a man a fish, and you feed him for a day. TEACH a man to fish and you feed him for a lifetime!” Informasjon er altså nøkkelordet! Kan du ikke noe, og vet du ikke noe om hvordan du kan endre tankegangen og livet ditt så blir det vanskelig å gjøre noe med det. Du må ha informasjon og forståelse for å klare det. Jeg leser bøker av Robert Kiyosaki for å lære hans måte å tenke på, og ikke følge det tradisjonelle mønsteret som de fleste gjør: jobbe for pengene, men heller la pengene jobbe for meg! Jeg har så langt lest to av hans bøker: “Rich Dad Poor Dad” og “Cashflow”. Jeg har nettopp bestilt nye så de skal jeg igang med ganske snart. I tillegg leser jeg mye om han på nettet og ser videoer på nettsiden hans: www.richdad.com og YouTube. Jeg merker at jeg allerede tenker veldig likt som han, så jeg har det kanskje litt i meg å tenke på den måten. Dette er nok mye takket være faren min, som er en vellykket businessmann. Jeg ser jo hvordan han lever i USA i forhold til hvordan alle jeg kjenner lever her i Norge, og jeg må si det inspirerer veldig! I tillegg har han, helt siden jeg var liten, lært meg endel tips og triks hva penger angår…

Mange har problemer med å skjønne tankegangen til Robert Kiyosaki, nettopp fordi de er så bundet av det tradisjonelle mønsteret: “8-4 jobb er trygt og bra, det er det alle gjør og det er det alle skal gjøre, sånn er det” “Det er risikabelt å investere” “Det er for vanskelig å gjøre noe annerledes” osv osv. Jeg kunne fortsatt i det vide og det brede. Poenget er at de menneskene som ikke helt skjønner tankegangen til Robert Kiyosaki (som går ut på å skaffe seg cashflow og passiv inntekt selv fremfor å være totalavhengig av en arbeidsgiver) reagerer ofte med å bli litt sint og provosert, nettopp fordi, som sagt, de klarer ikke å bryte det mønsteret som samfunnet har skapt og som de har lært hjemmefra og på skolen. Man blir jo lært fra man er liten at man skal ta utdanning og så skaffe seg en jobb, da er du flink og sånn er det bare. Så folk som tenker at man har lykkes hvis man tar en bra utdanning og får seg en bra jobb, klarer ikke å helt skjønne tankegangen til Robert Kiyosaki. De kommer til å ha vanskeligheter med å skjønne at noe annet enn det tradisjonelle A4 er riktig. De kommer til å se på det som rart, uvanlig og risikabelt. Hvis de i tillegg har lite kunnskap om finans og økonomi blir det enda vanskeligere.

Men første steg på veien er altså informasjon, og man må være åpen for denne informasjonen ellers har det ingen hensikt. Når jeg først leste ”Rich Dad Poor Dad” boken til Robert Kiyosaki ble jeg helt gira og fikk tusen ideer og klarte nesten ikke å sove. Boken har nok ikke samme innvirkning på alle, men jeg anbefaler alle likevel å lese den. Jeg mener det er den beste boken å begynne med hvis man ønsker å vite litt mer om hva man kan gjøre for å bli økonomisk uavhengig. Hvis du ikke er glad i å lese kan du gå på nettsiden www.richdad.com hvor du kan se videosnutter (noen av dem er under her) eller gå på YouTube og søke på Robert Kiyosaki/Rich Dad. (Men man må kanskje ha lest litt i bøkene for å virkelig skjønne alle videoene).

Den første videosnutten her er en av mine favoritter. Her forklarer han at de fleste (foreldre, skolen osv) sier at du skal gå på skolen og få deg en god og sikker jobb og spare pensjon, men det de heller burde lært deg, og som gjør tankegangen til Robert Kiyosaki annerledes, er at det finnes 3 forskjellige typer inntekt: Earned (opptjent ved arbeid), Portfolio (for eksempel aksjer eller eiendom), og Passiv (inntekt som strømmer inn av seg selv, penger som jobber for deg ikke du som jobber for pengene). Den store forskjellen er at inntekten du opparbeider deg via arbeid er den inntekten du må betale aller mest skatt på! Han forklarer at i USA ligger det på ca 50% for folk flest. Han forklarer videre at det er ca 20% skatt på Portfolio inntekt (er vel 28% her i Norge tror jeg?), mens hvis man er smart så kan man komme unna med 0% skatt på passiv inntekt – lovlig! (Dette gjelder for USA, men går ut ifra at det er ihvertfall lignende her). Han sier videre at hvis du er en E eller S (på norsk A eller S, som står for ansatt eller selvstendig næringsdrivende. Les mer om denne kvadranten her) så jobber du for Earned income, altså du jobber for en arbeidsgiver eller er selvstendig. Så for de fleste menneskene som følger de tradisjonelle rådene jobber de faktisk på den aller dyreste måten! De betaler mest skatt og jobber egentlig for at andre kan gjøre det bra. Men Rich Dad firmaet (Roberts firma) lærer folk å bli B-er eller I-er, som står for Bedriftseier og Investor, og legger vekt på fordelene ved å jobbe hardt for Portfolio og Passiv inntekt. Og det utgjør en veldig stor forskjell siden skatter ofte er din største utgift. Så, en stor del av å forstå veien til rikdom er å forstå de forskjellige typer skatter og inntekter. For skatter er ikke rettferdige, de er til større fordel for bedriftseiere og investorer enn ansatte. Så, å lære hvordan du kan bli en B (bedriftseier) eller en I (investor) er hva Rich Dad firmaet står for. Under ser du videoen hvor han prater om dette:

Jeg synes dette er veldig spennede og suger til meg all informasjon om dette som jeg kan få. Jeg har i det siste lest en del om aksjetrading og investeringer, har kjøpt noen bøker, lest på nettet, deltatt i forum, fulgt med på utvalgte aksjer i lang tid og snakket med folk som har peil på markedet osv, og føler at jeg snart er klar til å sette i gang med å investere selv. Sakte, men sikkert, lærer jeg veien mot å bli en I (investor). Det viktigste er å suge til seg informasjon, satse på det man har tro på og ikke være redd for risiko (det vil så og si alltid være en risiko forbundet med en investering, men det gjelder å minimere denne risikoen så godt det lar seg gjøre). I tillegg er det viktig å ikke høre på hva folk rundt deg, som er redd for risiko eller ikke har peiling på området, sier. Hvis du har som mål å investere og tjene penger, så tar du vel ikke råd fra en som er blakk eller sparer penger i banken fordi han/hun er redd for risiko? Nei, det er på samme måte som at skal du slanke deg så tar du ikke råd fra en som er overvektig! Sånn er det bare. Neste video handler om: Savers are losers:

Håper du også blir inspirert til å tenke litt annerledes, litt outside the box og tørre å satse. Nå skal jeg gå tilbake til aksjelesingen min. Lærer meg om Daytrading og har nettopp snakket med en som er profesjonell Daytrader her i Norge, som skal gi meg noen tips og råd. Han er en suksessrik I (investor) som trader fra Norge men via et selskap han er tilknyttet i Chicago. Han leier eget sete på børsen og kan, hvis han vil, dra til selskapet han er tilknyttet i Chicago å jobbe sammen med resten av traderne der. Høres utrolig spennende ut! Uansett, lykke til med lesingen, jeg tror nok ikke du vil angre. Det eneste du kanskje vil angre på når du først har kommet i gang med bøkene er at du blir så inmari hektet!

For mange mennesker er penger et følelsesladet emne. Det kan representere makt, kjærlighet eller kontroll, spesielt i forhold. Jeg tror at våre tanker om penger og de følelsene som er involvert styrer hvordan vi bruker og håndterer pengene våre. Hvis du ikke er der du vil være i forhold til penger, bør du prøve å finne ut hvilke følelser du har om penger og hvilke psykologiske blokkeringer du har som hindrer deg i å bli økonomisk uavhengig. Her er de ti mest viktige tingene kvinner kan gjøre for seg selv og sin økonomiske framtid:

1. Ikke vær avhengig av noen andre (som for eksempel kjæresten din) for din økonomiske framtid. Utdann heller deg selv til å bli god i pengehåndtering og investering. Det er ikke bare menn som er gode i det!
2. Sett deg mål – det er helt nødvendig i forhold til økonomisk suksess.
3. Ikke bruk penger for å føle deg bra. Dette er noe mange jenter gjør, og det er så dumt. Det er bare en liten begrenset tid du vil føle deg bra, og så vil du kanskje angre igjen for at du brukte pengene og dermed ender du til slutt opp med å ikke føle deg bra i det hele tatt! Istedet bør du finne andre ting som gjør at du føler deg bra, vær kreativ og finn noe som kan erstatte pengebruken.
4. Bruk mindre enn du tjener – det er hemmeligheten til å skape rikdom!
5. Få deg en utdanning eller start for deg selv. Mennesker med universitetsgrader tjener ofte betydelig mer enn dem som ikke har gått noe universitet (hvis man skal jobbe for andre). Og mennesker som starter for seg selv tjener ofte enda bedre enn de igjen!
6. Bygg opp et sikkerhetsfond. Uten en slik sikkerhet så kan det bli utrolig vanskelig å klare seg hvis man plutselig mister jobben eller får en uventet stor regning (noe som ofte vil tvinge til å bruke kredittkortet ditt, og dermed har du satt deg selv i et økonomisk høl det er vanskelig å komme ut av).
7. Vær involvert i familiens finanser og snakk om penger med din partner.
8. Ikke ta til deg din partners gjeld når dere gifter dere.
9. Ikke la frykten for å tape penger eller frykten for å feile stå i veien for investeringene dine.
10. Lær av dine pengefeil! Det er når man prøver og feiler at man lærer noe helt verdifullt. Du kan heller aldri lære nok om penger og finans, så prøv å hold deg så oppdatert som mulig hele tiden.

Jeg tror mange jenter er for avhengige av sine kjærester/menn til å gidde å lære seg mer om penger og investeringer. Det er veldig dumt, for det betyr at de da blir ganske avhengig av sine partnere. Dette er også veldig typisk jenter. Det må det bli slutt på! Jenter er minst like gode med penger som menn er, de må bare innse det selv;)

I disse finanskrise-tider er det mange som mister jobben og sliter. Mange har kanskje tatt for høye lån, og klarer ikke å betjene disse lenger, fordi lønningene deres stiger ikke like raskt som lånet dems. Spør du meg er det veldig enkelt hva de burde gjøre for å få hjulene til å gå rundt: skaffe seg flere inntektskilder! Jeg anbefaler INGEN å kun leve av inntekten de får fra sin eneste jobb. (hvis ikke de har skyhøy lønn og lite lån da). For de aller fleste så ville det vært greit med litt ekstra penger i lomma og på bok. De aller fleste drømmer om dette. Men de aller fleste tror det er umulig! Det blir med drømmen, med andre ord. Folk drømmer og drømmer, “hvis om atte dersom atte”. Slutt å si HVIS, og slutt å fokuser på det negative eller fokuser på at “det kommer jeg aldri til å få til”. Begynn heller å se deg om etter nye muligheter til å tjene penger på. Ikke vær totalavhengig av inntekten du får som arbeidstaker, da kan du fort begynne å slite (slik som mange gjør nå). De fleste av oss har mulighet til å tjene penger på andre måter enn å være arbeidstaker, men de fleste av oss oppdager ikke disse mulighetene. Dette er fordi negativitet og feighet står i veien. Så lenge man er negativ og ikke tør å satse, så vil man heller ikke oppnå noe, og kommer da heller aldri til å kunne få noen annen inntektskilde enn den man får som arbeidstaker. Prøv å tenk litt på hva du kan gjøre som du kan tjene penger på. Kanskje du har noe du kan selge? Kanskje du kan tilby tjenester? Mulighetene er som sagt mange, det er bare fantasien som setter grensene!

De fleste nøyer seg med en sikker inntekt, og thats it. Men to bein er bedre enn ett! For å oppnå bedre økonomi bør man lære seg å tenke annerledes, tenke at man kan få penger fra flere steder. Hvis du har 1 sikker inntekt og 1 mer variabel inntekt så har du to steder du får penger fra, og er ikke like avhengig av bare den ene. Kanskje din sideinntekt viser seg å generere mer penger enn din vanlige inntekt etterhvert?

I boken Cashflow skriver forfatteren om noen venner av han som har gjort nettopp dette! De har beholdt sin vanlige jobb, men de har også sett seg om etter andre muligheter til å tjene penger i tillegg til jobben sin. Begge har svært solide og trygge jobber, men de har også oppnådd stor økonomisk velstand. Begge er brannmenn ansatt av kommunen! De jobber som brannmenn bare to dager i uken. Tre dager i uken jobber de som profesjonelle investorer. Resten av tiden bruker de på å slappe av og være sammen med familien. Den ene kjøper gamle hus, pusser dem opp og leier dem ut. Den andre bruker tiden sin på å analysere selskaper og gjøre store, langsiktige investeringer i aksjer og opsjoner. Porteføljen hans er nå verdt mer enn 3 millioner dollar. Hvis han solgte seg ut og fikk en årlig rente på 10 prosent, ville han sitte med en årsinntekt på 300 000 dollar for resten av livet såfremt markedet holder seg noenlunde stabilt. De har begge tilstrekkelig passiv inntekt fra sine år med investering, at de kunne ha trukket seg tilbake da de rundet førti, men begge trives i jobben og har lyst til å opparbeide full pensjon fra kommunen før de slutter. Da vil de være frie, fordi de kan nyte fruktene av suksess på begge sider av Cashflow kvadranten! (Cashflow kvadranten har jeg tidligere skrevet om HER).

Så hva venter du på? Sett i gang du også!

For den som ble født før 1930, var “gå på skole, få gode karakterer og finn deg en trygg, sikker jobb”, et godt råd. Men hvis man er født etter 1930, er det et dårlig råd. Hvorfor? Svaret er å finne i: skatter og gjeld. For folk som henter inntekten sin fra A-kvadranten (ansatte), finnes det knapt skattefordeler lenger. Myndighetene vil ta halvparten av det lønnsmottakeren tjener, og det skjer før den ansatte i det hele tatt får se lønnsslippen. Når du tar i betraktning at myndighetene tilbyr skattelettelser for å sette deg i større gjeld, blir økonomisk frihet nærmest umulig å oppnå for de fleste i både A (ansatte) og S (små foretak) kvadranten. Mange ansatte som har fått høyere inntekt opplever ofte anbefalinger om å kjøpe større hus så de kan få skattefordeler. Dette virker kanskje fornuftig for en som befinner seg på venstre side av Cashflow kvadranten, men for en på høyre side av kvadranten (bedriftseiere og investorer) gir det ingen mening overhodet! De rike betaler lite i inntektsskatt. Hva kommer det av? Rett og slett fordi at de ikke tjener pengene sine som ansatte. De svært rike vet at den beste måten å unngå beskatning på uten å bryte loven, er å hente inntekten sin fra B (bedriftseier) og I (investor) kvadrantene. For den som tjener pengene sine i A-kvadranten finnes det ikke andre skattefordeler enn dem man får ved å kjøpe større hus og pådra seg større gjeld. Sett fra den høyre siden av Cashflow kvadranten, er dette ikke særlig økonomisk intelligent. For noen som befinner seg på høyresiden blir det som å si: gi meg en krone, så får du femti øre tilbake! Under ser du cashflow kvadranten.

Folk flest fokuserer på inntekt istedet for investeringer. Og det er jo ikke rart, for det er jo rådet de fleste får av både foreldre og skole: gå på skole, få gode karakterer og finn deg en sikker jobb med god inntekt. Jeg tror ikke jeg har hørt noen bekjente av meg få råd om å investere av foreldrene sine. Det er vanlig å høre folk i dag si: jeg tar etterutdanning for å få høyere lønn, jeg jobber hardt i håp om å bli forfremmet. Disse ordene og ideene kommer fra en person som fokuserer på inntekstkolonnen i årsregnskapet og A-delen (ansatt delen) av cashflow kvadranten. Disse ordene kommer fra en person som vil jobbe hardere og lengre for å få en lønnsøkning, og som er villig til å gi halvparten av den til myndighetene!

I kvadrantene på den høyre siden er det mulig å bli rik fort, fordi man kan slippe å betale så mye skatt uten å bryte loven. Og fordi man dermed er i stand til å beholde flere penger og få disse pengene til å arbeide for seg, kan man oppnå frihet raskt. Skatter og gjeld er to av hovedårsakene til at folk flest aldri føler seg økonomisk trygge eller oppnår økonomisk frihet. Veien til trygghet og frihet finnes på den høyre side av kvadranten. Du er nødt til å forlate tanken om sikker inntekt. Man må lære seg forskjellen på økonomisk trygghet og økonomisk frihet. Det skal jeg forklare for dere i et senere innlegg!

Poenget er at rådene man får i dag er nok litt foreldet og var mer gjeldende før i tiden. Nå har tidene forandret seg og man må tørre å tenke nytt. Det som var riktig for foreldrene deres når de var unge er kanskje ikke riktig for deg i dag! Hvis du virkelig har lyst til å oppnå økonomisk frihet så må du stoppe opp og tenke over hva du gjør, og finne ut om det du gjør er riktig for deg. Noen er fornøyde med å være ansatte og jobbe for noen andre resten av livet, gjøre andre rike, men hvis du vil oppnå mer enn det så nytter det ikke å forvente seg at sjefen vil gjøre deg rik! Du må sette i gang selv. Det er altfor mange som sitter inne på gode ideer, jeg sier bare go for it! Spesielt dere jenter! Jeg har skrevet mer om dette emnet under kategorien økonomisk frihet.

Jeg hører til stadighet folk klage over at de har så dårlig råd. Det jeg anbefaler da er å sette opp et budsjett slik at du får oversikt over hva pengene dine virkelig går til. Kanskje vil du innse at du ville hatt mye bedre råd hvis du bare hadde lagt mer merke til hvor pengene dine tok veien, og kanskje hvor unødvendig mange av innkjøpene var. Du kan dele det inn slik (når det gjelder utgifter):

Daglige utgifter:

• Lunsj
• Blader/aviser
• Kaffe/latte/smoothie/you name it
• Parkeringsutgifter/reiseutgifter
• Drinker etter jobben?

Ukentlige utgifter:

• Take out mat
• Mat innkjøp
• Treningssenter
• Kveld(er) ute på byen, taxi turer etc.
• Bensin
• Shopping

Månedlige utgifter:

• Husleie eller lån
• Kredittkortlån og andre små lån
• Telefonregning
• Strøm og forsikring
• Sparing
• Andre utgifter

Et fullstendig budsjett inneholder langt flere poster, og også selvfølgelig inntekter, men dette var ment å være en enkel inndeling for å få oversikt over forbruk. Når du deler opp forbruket slik får du virkelig opp øynene for hva pengene dine går til. Del det opp slik du tror du har forbrukt pengene dine den siste måneden, og del det opp slik du helst vil at pengene dine skal bli brukt neste måned. Kanskje du da ser hvor mye du egentlig kunne ha spart, eller hvor god råd du egentlig kunne hatt! En smoothie eller latte om dagen, eller takeaway tre ganger i uken kan det fort bli mye penger av. Det er sånt man kjøper uten å tenke så mye mer over det. Men det er ofte slik at det er alle småbeløpene som gjør at du får dårlig råd, for du “merker” ikke at pengene sakte men sikkert forsvinner. Et tips er å være veldig skeptisk til alt som heter avbetaling! Kan du betale der og da så gjør det!! Ikke gå i fellen og velg avbetaling, det er det kun butikkene som tjener penger på.

Jeg mener ikke man skal være kjip, men tenk litt mer over hva du bruker penger på så slipper du kanskje å gå rundt å klage over dårlig råd! Og kanskje vil du også se at sparing faktisk er morro! Det er morro å se hvor mye man klarer å spare, og bare se pengene vokse! Hvis man blir vant til det så blir man også flinkere med å begrense sine innkjøp, unngå feilkjøp, og nyte faktisk når man har gjort et godt innkjøp. Jeg tror det er sunt å sette opp et budsjett og lære seg til å følge det. Det er aldri for sent å begynne med dette. Kanskje du har lyst til å kjøpe deg en bil men tror ikke du har råd nok.. Vel, hvis du hadde satt opp et budsjett og kalkulert alle dine inntekter og utgifter så hadde du kanskje oppdaget at drømmen om en bil ikke var så langt unna som du hadde trodd. Det gjelder bare å bruke pengene på de rette tingene, og være obs på alle disse småkjøpene!